Cuentas Concentradoras y Pools de Liquidez
La cuenta concentradora de Banamex recibe automáticamente los saldos excedentes de todas las cuentas operativas de la empresa al cierre del día bancario. Esta centralización permite al tesorero corporativo invertir la liquidez consolidada en instrumentos de mayor rendimiento, negociar mejores condiciones de tipo de cambio por volumen y reducir los costos financieros al compensar saldos deudores con acreedores dentro del mismo grupo empresarial.
El mecanismo de concentración se configura con reglas personalizadas: hora de barrido, saldo mínimo residual en cada cuenta operativa, prioridad de cuentas y exclusiones para cuentas de nómina o impuestos. Los movimientos de concentración se documentan con detalle en el estado de cuenta de cada cuenta participante para facilitar la conciliación contable por centro de costos.
Cuentas de Saldo Cero y Dispersión Automática
Las cuentas de saldo cero (zero-balance accounts) de Banamex mantienen su saldo en cero permanentemente. Cuando se presenta un cheque, un cargo domiciliado o una transferencia de salida, la cuenta recibe fondos automáticamente desde la cuenta concentradora por el monto exacto necesario para cubrir la operación. Al final del día, cualquier saldo residual retorna a la concentradora.
Esta estructura es ideal para empresas que operan múltiples líneas de negocio, sucursales regionales o filiales que necesitan cuentas operativas independientes sin mantener recursos ociosos distribuidos. El tesorero controla la liquidez total desde un punto central mientras cada unidad de negocio opera con autonomía. La configuración de las cuentas de saldo cero se realiza mediante convenio con el ejecutivo de banca empresarial y se administra desde Bancanet Empresarial.